2022 청년형 소득공제 장기펀드 신청방법과 조건, 해지 알아보기

 

청년의 중장기 자산형성을 지원할 목적으로 청년저축계좌, 청년희망적금과 더불어 청년형 소득공제 장기펀드라는 금융상품이 있는데요. 이번 2022년 1월부터 더 많은 청년들에게 폭 넓은 지원과 어려운 청년들에게 좀 더 두둑한 지원을 위해 정부에서 내놓은 상품들이기에 이에 해당이 되는 청년이라면 반드시 지원을 하길 바라며 청년형 소득공제 장기펀드 신청방법과 조건, 그리고 해지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

※ 2022 청년 자산형성을 위한 3대 금융상품 정리 글은 포스팅 글 제일 하단 참조

 

 

1) 청년형 소득공제 장기펀드란?

2) 신청 시 주의해야 할 사항은?

3) 신청방법은?

4) 청년형 소득공제 장기펀드 혜택은?

5) 단점과 중도해지할 경우에는?

6) 마무리

7) 그 외 청년정책들은?

 

 

---

 

 

1. 청년형 소득공제 장기펀드란

---

 

이름 그대로 청년에 해당하는 분들에게 가입이 가능한 소득공제형 장기펀드제도이며 2023년 12월 31일 가입까지 한시적으로 연 600만원 한도로 납입액의 40%를 소득공제해 주는 제도입니다.

 

소득조건과 나이만 해당이 된다면 모두 가입을 할 수가 있으니 자세한 청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건은 아래와 같습니다.

 

소득 : 연간 총급여액 기준 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하

나이 : 만 19세 ~ 34세 청년이 해당

 

단 병역의무를 다한 남성의 경우에는 6년 추가 -> 만 40세까지 인정을 받을 수가 있습니다.

 

 

2. 청년형 소득공제 장기펀드 신청시 알아야 될 사항

---

 

1) 장기펀드상품이기에 중간에 변동이 된 경우 패널티와 같은 손해를 받을 수가 있습니다. 그렇기에 최소 3년은 유지를 해야 하며 최대 5년까지 가입이 가능하며 만약 3년 이내에 해지, 양도, 인출할 경우 감면된 세액 가운데에 납입금액의 6% 가량을 추징을 당할 수가 있습니다.

 

2) 가입시 금융소득 종합과세에 한번이라도 가입이 되었더라면 가입을 하기 어려울 수가 있습니다.

 

3) 청년형 소득공제 장기펀드 혜택은 2022년 1월 ~ 2023년 12월 31일까지 가입하는 경우 해당이 됩니다.

 

4) 1년에 납임금액 최대 600만원까지가 한도가 되겠습니다.

 

5) 청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건인 총급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하라도 가입기간동안에 소득이 증가를 하여 총급여가 8,000만원 이상이거나 종합소득금액이 6,000만원을 초과할 경우 해당 과세기간에 소득공제가 제외될 수가 있습니다.

 

 

3. 청년형 소득공제 장기펀드 신청방법

---

 

펀드에 가입을 원하시는 분들은 펀드취급을 하고 있는 은행 및 증권사를 통한 직접방문 방법이나 해당 취급기관의 모바일 어플 및 인터넷 가입을 통한 상담 등으로 계좌를 개설할 수가 있는데요, 가입을 하기 위한 준비물 2가지는 미리 준비하셔서 방문 및 신청을 하시길 바랍니다.

 

1) 소득금액증명서

2) 신분증

3) 남성 35세 이상일 경우에만 병역이행증명서가 필요

 

소득금액증명서의 경우 홈택스로 쉽게 발급을 받아볼 수가 있답니다. 

 

※ 국세청 홈택스 소득금액증명서 발급

 

1) 홈택스 로그인 후 홈페이지 메인 상단 "민원증명" 클릭

2) 해당 페이지 내에 "소득금액증명" 클릭

3) 개인정보 입력 및 신청내용, 수령방법 등을 설정 후 "신청하기" 클릭

4) 발급 완료

 

 

4. 청년형 소득공제 장기펀드 혜택

---

 

청년형 소득공제 장기펀드 계좌를 개설하고 운용시 혜택은 한번 가정 해보자면 총납입한도 3~5년 연 600만원 선 증 3년을 기준으로 계산해봤을때 1) 연 600만원 x 3년 = 1,800만원(원금) / 2) 펀드 수익금 / 3) 연말정산 시 40% 소득공제 (최대 720만원) 등 총 3가지 혜택을 받을 수가 있습니다.

 

즉 최대 600만원 납입금액을 채울 시 1년씩 따진다면 240만원 소득공제를 받을 수가 있으며 연소득 1,200만원 ~ 4,600만원 이하는 1년에 36만원 정도 절세를 할 수가 있다는 점 참고하길 바라겠습니다.

 

 

5. 청년형 소득공제 장기펀드 단점과 해지

---

 

세제혜택이 40%나 되니 분명히 장기펀드 납입금액을 연간 꽉 채워서 진행할 경우 괜찮은 혜택을 받을 수 있는 건 사실인데요, 하지만 3년간이라는 꽤 오랫동안 돈이 묵혀있어야 된다는 점과 연간 600만원이라는 투자는 청년들에게 부담이 될 수 밖에 없는 금액이라고 생각도 들긴 합니다.

 

그리고 처음에는 가입할 여건이 되어 계좌를 개설하겠지만 추후 3년간 어떤 일이 벌어질 지는 아무도 모르는 것이기에 개인 사정상 해지하거나 중간에 변동이 될 경우 6% 세액을 추징당할 수가 있어 단점이라고 생각이 드는 바입니다.

 

 

6. 청년형 소득공제 장기펀드 마무리

---

 

청년형 소득공제 장기펀드, 정리를 하자면 가입 가능 연령이 만19세 ~ 34세 대상이지만 병역의무를 다한 남성의 경우 만 40세까지 인정을 받을 수 있는 상품이라는 점,  연 5,000만원이하 총급여액 혹은 종합소득금액 3,800만원 이하 청년에 대해서만 신청이 가능하다는점 참고하길 바랍니다.

 

그리고 2022년 1월 부터 2023년 12월까지만 가입이 되며 3년 유지가 최소라는 점, 중요하며 최대 5년까지 가입이 가능하며 본 상품으로 받을 수 있는 혜택은 만기시 납입금 + 펀드수익금 + 소득공제 40% 혜택을 받을 수가 있다는 점으로 마무리를 하겠습니다.

 

 

7. 그 밖에 청년저축계좌와 청년희망적금은?

---

앞서 서론에서 2022년 청년자산형성을 위한 3대 금융 상품인 청년저축계좌와 청년희망적금도 있다고 말씀을 드렸습니다.

 

간단히 본 페이지에서 설명을 드리자면

 

1) 청년저축계좌

 

저소득층, 기초생활수급자, 차상위계층, 일정 소득기준 등에 각 해당하시는 청년들에게 매월 본인이 저금을 하는 것 외에 정부에서 약 10~30만원을 매월 지급이 되는 방식의 계좌입니다.

 

종류는 총 희망저축계좌1 / 희망저축계좌2 / 청년내일저축계좌 등 3가지로 나눌 수가 있으며 원금 + 정부지원금액 + 이자까지 받을 수 있는 형태가 되겠습니다. (자세한 내용은 아래 글 참조)

 

2) 청년희망적금

 

일정 소득자격 이하의 기준을 충족하는 청년들이 대상이며 매월 50만원 납입한도내에 자유롭게 납입을 하고 1~2년간 진행 후 만기시 2~4% 추가금리를 제공해주는 적금상품입니다.

 

즉 만기시 받을 수 있는 혜택은 납입액 + 2~4% 추가금리 + 이자소득세 면제혜택(비과세)이며 2022년 2월 21일부터 출시가 되는 상품입니다. (자세한 내용은 아래 글 참조)

 

 

<2022 청년희망적금 가입방법>

2022 청년희망적금 가입방법 및 자격조건

<청년저축계좌 2022 제도 총 정리>

청년저축계좌 2022 제도들 3가지 유형 총 정리

<장병내일준비적금 가입 : 1,000만원 만들기>

장병내일준비적금 가입자격 확인서 및 1000만원 만들어보기

<2022 청년월세지원사업 신청>

2022 청년월세지원사업 신청과 주거정책들 정리

<2022 근로장려금 달라지는 점>

2022 근로장려금 달라지는 점, 신청 및 지급일 총정리

<2022 청년형 소득공제 장기펀드 정리 영상>